Blumenau

Decifrando a Tabela Price e SAC: Qual é a Melhor para o Seu Financiamento Imobiliário?

Publicado em 26/07/2023, por Maria Augusta.

Descubra qual é a melhor opção entre a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC) para o seu financiamento imobiliário. Saiba como funciona cada um deles, suas vantagens e desvantagens, e tome uma decisão informada para o seu futuro imóvel.

Ao buscar um financiamento imobiliário, é comum se deparar com termos como Tabela Price e Sistema de Amortização Constante (SAC). Essas são duas formas de calcular e amortizar o saldo devedor ao longo do prazo do empréstimo. Neste artigo, vamos decifrar a Tabela Price e o SAC, comparando-os para ajudá-lo a escolher a melhor opção para o seu financiamento imobiliário. Bora lá?

DECIFRANDO A TABELA SAC E PRICE: O QUE SÃO?

A Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC) são métodos amplamente utilizados para calcular a amortização de empréstimos, incluindo financiamentos imobiliários. Ambos têm como objetivo principal estabelecer uma programação de pagamentos que permita ao mutuário quitar a dívida ao longo do prazo contratado. No entanto, eles diferem em suas abordagens e nos resultados obtidos.

TABELA PRICE

A Tabela Price é um sistema de amortização no qual as prestações mensais são fixas ao longo de todo o período do financiamento. Ela é conhecida como “Tabela Price” em homenagem ao matemático inglês Richard Price, que a desenvolveu.

No caso da Tabela Price, as prestações são compostas por uma parte do valor do empréstimo (capital) e pelos juros calculados sobre o saldo devedor. No início do financiamento, a maior parte do valor pago corresponde aos juros, enquanto a porção destinada à amortização do principal aumenta ao longo do tempo.

A principal característica da Tabela Price é que as prestações mensais têm o mesmo valor, o que proporciona previsibilidade ao mutuário. No entanto, é importante estar ciente de que, embora as prestações sejam fixas, o valor pago mensalmente não é igualmente dividido entre a amortização e os juros, devido à natureza do cálculo da Tabela Price.

SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO CONSTANTE (SAC)

O Sistema de Amortização Constante (SAC) também é uma forma comum de calcular e amortizar empréstimos, incluindo financiamentos imobiliários. Nesse sistema, as prestações mensais são compostas por uma parcela constante de amortização do saldo devedor, acrescida dos juros calculados sobre o saldo remanescente, mensalmente.

Diferentemente da Tabela Price, no SAC, o valor das prestações diminui ao longo do tempo. Isso ocorre porque a amortização do saldo devedor é constante, enquanto os juros são calculados sobre o saldo devedor restante a cada período. Consequentemente, à medida que o saldo devedor diminui, os juros pagos também diminuem, resultando em prestações decrescentes ao longo do prazo do financiamento.

DECRIFRANDO A TABELA PRICE E SAC: COMPARAÇÃO

Agora que entendemos o básico da Tabela Price e do SAC, vamos comparar esses dois sistemas de amortização em diferentes aspectos importantes.

1. Valor das prestações

Na Tabela Price, as prestações mensais têm o mesmo valor ao longo do financiamento, proporcionando uma previsibilidade maior para o mutuário. Por outro lado, no SAC, as prestações são decrescentes, o que significa que o valor pago mensalmente diminui ao longo do tempo. Essa diferença pode influenciar na capacidade de pagamento do mutuário, devendo ser considerada ao escolher entre os dois sistemas.

2. Juros Pagos

Como mencionado anteriormente, na Tabela Price, os juros pagos são maiores no início do financiamento, enquanto a parcela de amortização do principal aumenta ao longo do tempo. Isso significa que, ao optar pela Tabela Price, você pagará mais juros totais ao longo do prazo do empréstimo em comparação com o SAC. Por outro lado, no SAC, os juros pagos são menores, já que a amortização do saldo devedor é constante e, portanto, o valor dos juros diminui com o tempo.

3. Total Pago no Final do Financiamento

Outro fator crucial a ser considerado é o valor total pago ao final do financiamento. Devido aos juros mais elevados nos primeiros anos, a Tabela Price tende a resultar em um montante maior quitado ao final do prazo em comparação com o SAC, assumindo as mesmas condições de taxa de juros e prazo. No SAC, como os juros são menores ao longo do tempo, o valor total pago pode ser reduzido.

4. Capacidade de Negociação

Ao escolher entre a Tabela Price e o SAC, é importante considerar a capacidade de negociação com o banco ou instituição financeira. Em alguns casos, a instituição pode oferecer melhores condições em um dos sistemas, como taxas de juros mais atrativas ou prazos mais flexíveis. Portanto, é recomendável pesquisar e negociar com diferentes instituições para obter a melhor oferta possível.

5. Perfil do Mutuário

O perfil do mutuário também pode influenciar na escolha entre a Tabela Price e o SAC. Por exemplo, se você possui uma renda inicial menor e espera que ela aumente ao longo dos anos, a Tabela Price pode ser uma opção viável, já que as prestações mensais são fixas e previsíveis. Por outro lado, se você tem uma renda estável ou espera uma diminuição no futuro, o SAC pode ser mais adequado, pois as prestações diminuem ao longo do tempo.

FAQ’s

1. A Tabela Price ou o SAC é melhor para o financiamento imobiliário?

A resposta depende das suas necessidades e preferências individuais. A Tabela Price oferece prestações mensais fixas e previsíveis, enquanto o SAC resulta em prestações decrescentes e um valor total pago menor ao final do financiamento. Avalie cuidadosamente os prós e contras de cada sistema, considerando fatores como sua capacidade de pagamento, preferência por prestações fixas ou decrescentes e seu perfil financeiro geral.

2. Qual sistema resulta em juros mais baixos?

O Sistema de Amortização Constante (SAC) tende a resultar em juros mais baixos em comparação com a Tabela Price. Isso ocorre porque a amortização constante do saldo devedor no SAC reduz o valor dos juros pagos ao longo do tempo. No entanto, é importante lembrar que varia muito com a estratégia de amortização antecipada, uma vez que a maior parte da composição das parcelas iniciais do SAC são Juros, decrescendo mensalmente.

3. Posso alterar o sistema de amortização durante o financiamento?

Em alguns casos, é possível solicitar a alteração do sistema de amortização durante o financiamento imobiliário. No entanto, isso está sujeito às políticas e critérios da instituição financeira. É recomendável entrar em contato com o banco ou a instituição responsável pelo financiamento para verificar se essa opção está disponível e quais são os requisitos para efetuar a mudança.

4. Existe um sistema de amortização melhor para todos os casos?

Não há um sistema de amortização considerado universalmente melhor para todos os casos. A escolha entre a Tabela Price e o SAC depende das circunstâncias individuais de cada mutuário. Recomenda-se analisar cuidadosamente as características de cada sistema, considerar suas preferências, capacidade de pagamento e objetivos financeiros para tomar uma decisão informada.

5. O que é mais vantajoso: prestações fixas ou decrescentes?

A vantagem entre prestações fixas (Tabela Price) ou decrescentes (SAC) depende da preferência pessoal e da situação financeira de cada indivíduo. As prestações fixas da Tabela Price proporcionam previsibilidade e facilitam o planejamento financeiro, mas resultam em juros totais mais altos. Por outro lado, as prestações decrescentes do SAC podem se ajustar melhor a uma renda variável e resultam em juros totais menores. Avalie seus objetivos e capacidade de pagamento para determinar qual opção é mais vantajosa para você.

CONCLUSÃO

Decifrar a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC) é essencial para fazer uma escolha informada ao buscar um financiamento imobiliário. Ambos os sistemas possuem características distintas que podem afetar seu fluxo de caixa, o valor total pago e suas necessidades financeiras individuais. Ao considerar fatores como o valor das prestações, os juros pagos, o total pago no final do financiamento, sua capacidade de negociação e seu perfil financeiro, você estará mais preparado para tomar uma decisão acertada.

Lembre-se de que a escolha entre a Tabela Price e o SAC é pessoal e depende das suas circunstâncias específicas. Recomenda-se pesquisar, comparar as opções oferecidas por diferentes instituições financeiras e buscar orientação profissional, se necessário, para garantir a melhor escolha para o seu financiamento imobiliário.

Curtiu essa informação? Foi útil? Qualquer dúvida estaremos aqui para te auxiliar!
Pensou em imobiliária em Blumenau? É ZELT!