Finanças

Financiamento habitacional negado: O que fazer?

Publicado em 07/07/2021, por Maria Augusta.

Muitas vezes, quando se pensa em adquirir um imóvel, uma das principais formas para facilitar o pagamento é a opção de financiar com alguma instituição bancária. Porém, uma das maiores preocupações é a possibilidade de ter o financiamento habitacional negado. Então é importante você entender o que pode causar e como agir nessas situações.

Comprometimento do perfil de crédito.

Um dos primeiros fatores a serem analisados são as possíveis restrições que o comprador tenha frente às instituições de proteção ao crédito, como no Serasa, registros de cheques sem fundos ou cheques especiais.

Além das restrições no nome, o score de crédito identifica se o solicitante é um bom pagador. Para que a pontuação esteja sempre o mais alta possível, é fundamental que o pagador fique sempre em dia com suas contas.

Também seja possível que o banco utilize critérios próprios, como dívidas passadas, mesmo que já quitadas, para analisar tendência de adimplência do contratante.

Incompatibilidade de renda.

O valor das parcelas, não podem comprometer mais de 30% do rendimento do comprador. É muito importante que se escolha um imóvel com prestações que estejam dentro do limite estabelecido por meio de sua renda bruta mensal.

É importante lembrar que o banco leva em consideração todos os financiamentos vinculados ao CPF do contratante, seja ele de automóvel, FIES, empréstimo pessoal, de outro imóvel, enfim, é a soma de todas as parcelas que não podem ultrapassar esse comprometimento de 30% da renda.

Renda comprovada.

Para quem possui CLT basta apresentar o documento e os últimos comprovantes de renda, como o holerite, por exemplo.

Porém, os trabalhadores autônomos, precisam entregar uma série de documentos comprobatórios, a fim de que haja uma comprovação de sua movimentação financeira, Microempreendedor Individual ou então emitir um documento chamado “DECORE” (Declaração Comprobatória de Percepção e Rendimento).

Caso não haja declaração formal dos recebíveis, como no Imposto de Renda, os bancos estipulam um teto para a comprovação de renda mediante apresentação de extrato bancário.

Problemas com a Receita Federal ou com o INSS.

A entrega da declaração anual do Imposto de Renda e a quitação das contribuições previdenciárias são fundamentais para não ter problemas com esses órgãos, que podem resultar em certidões de dívida ativa e outras restrições, dificultando a liberação da linha de crédito.

Situação do imóvel.

O próprio imóvel é a garantia do contrato. Por isso, a instituição financeira faz uma avaliação da propriedade para ver se ela está regularizada e em plenas condições de uso. Então, a falta de documentos importantes ou problemas na construção podem impedir a aprovação do pedido, visto que para cada contratação, o próprio banco envia um engenheiro para avaliação dessa situação..

Como proceder se a instituição negar o financiamento?

Não encare como o fim do seu sonho. Existem algumas atitudes que podem ser adotadas para solucionar o problema. O primeiro passo é tentar entender o motivo para verificar se existem formas de resolver a situação.

• Caso tenha negativações em seu nome, procure os credores para negociar as dívidas e retirar a restrição. No entanto, é preciso ter atenção ao Score de crédito, que precisará ser mais alto para conseguir a aprovação. Nesse caso, a dica é conferir se você está com o cadastro positivo ativado e pagar todas as contas em dia para aumentar a sua pontuação.

• Problemas na documentação atrapalham o negócio, mas podem ser resolvidos. Um correspondente bancário ou uma imobiliária especializada podem te ajudar nesse caso.

• Se o motivo for a renda comprovada, que não é suficiente, uma alternativa é aumentar o valor da entrada. Assim, o saldo financiado diminui para que as prestações fiquem adequadas ao rendimento familiar. Mas, se a recusa se deu devido à limitação da parcela a 30% do rendimento, considere a composição de renda: em alguns casos, só é possível fazer isso entre casais, enquanto outros são mais flexíveis, exigindo apenas a comprovação de algum tipo de vínculo familiar. Também existem opções que permitem essa composição entre pessoas que não têm vínculos tão próximos, como os amigos.

• Aguardar um período de 6 meses para tentar novamente, podendo dar um “respiro” maior para acumular uma entrada maior ou para conseguir quitar dívidas ativas, diminuindo o comprometimento de renda para as parcelas.

Depois de entender os motivos para ter o financiamento habitacional negado e como resolver, espero que fique mais fácil conseguir a aprovação do contrato. Para isso, não se esqueça de fazer um bom planejamento e conferir toda a documentação para evitar irregularidades que possam impedir a conclusão do seu sonho.

Ficou com alguma dúvida? Manda para a gente, nosso TIME está ansioso para te ajudar!