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Quais os reais benefícios do plano Minha Casa Minha Vida

Publicado em 11/09/2019, por Maria Augusta.

Descubra as vantagens oferecidas pelo programa MCMV e as facilidades para acessar o melhor plano de financiamento para você.

O Minha Casa Minha Vida é um programa do Governo Federal, que oferece algumas condições atrativas para o financiamento de moradias em áreas urbanas, para famílias de baixa renda. Na modalidade Minha Casa Minha Vida, a renda familiar mensal e o valor do imóvel são alguns dos itens que determinam se você pode ou não se cadastrar no programa, e as características do seu plano de financiamento. 

O programa MCMV oferece algumas vantagens e diferenciais em relação a outros programas de financiamento habitacional. A ZELT é uma das imobiliárias credenciadas pela CAIXA e pode auxiliar nas simulações do financiamento habitacional, além de orientar em relação ao melhor plano para você neste momento.

Além disso, como correspondente credenciada, a ZELT tem um relacionamento direto com o banco, o que facilita muito a vida dos clientes. Confira alguns dos reais benefícios do plano Minha Casa Minha Vida que selecionamos: 

As taxas de juros são as menores do mercado

O financiamento habitacional funciona como um empréstimo: a instituição financiadora avalia a situação do requerente e, se aceitar, quita o imóvel perante o vendedor. Dessa forma, o requerente cria uma dívida em relação a essa instituição, neste caso, com a CAIXA. O pagamento dessa dívida ocorre por meio de parcelas mensais, acrescidas de juros e seguro obrigatório. 

No programa Minha Casa Minha Vida, as condições de pagamento e as taxas de juros são oferecidas de acordo com as faixas de renda familiar e costumam ser as menores do mercado. As famílias com menor renda, também pagam as taxas e juros mais baixos, a fim de que consigam realizar o sonho da casa própria. 

Nos outros tipos de financiamentos habitacionais, os juros costumam ficar em torno de 10%. No programa MCMV existem juros a partir de 5% ao ano, além do subsídio do governo para complementar a entrada na compra do imóvel. 

A renda familiar necessária é menor

A renda familiar geralmente é um limitante na maioria dos programas de financiamento. Como o programa Minha Casa Minha Vida tem uma função social e o objetivo de fornecer facilidades à população para garantir o acesso à habitação, a renda familiar para solicitar o financiamento é menor.

Descubra quanto precisa de renda para financiar um imóvel aqui. 

O MCMV utiliza algumas faixas baseadas na renda bruta para determinar o plano de financiamento, são elas: 

– Faixa 1: renda familiar até R$ 1.800,00;

– Faixa 1,5: renda familiar entre R$ 1.801,00 e R$ 2.600,00;

– Faixa 2: renda familiar entre R$ 2.601,00 e R$ 4.000,00;

– Faixa 3: renda familiar entre R$ 4.001,00 e R$ 7.000,00.

IMPORTANTE: funcionários públicos possuem mais benefícios por conta da estabilidade no emprego. Se este for o seu caso, vale a pena consultar uma imobiliária credenciada como a ZELT. Em alguns casos, o valor do imóvel a ser financiado pode ser aumentado, ou ainda, o prazo de pagamento pode ser estendido.

Maior prazo de financiamento do mercado

Com o objetivo de tornar o programa de financiamento acessível para famílias de baixa renda, o prazo de financiamento de imóveis novos e usados pode chegar até a 420 meses. Ou seja, o parcelamento pode ser feito em até 35 anos; em outras linhas de crédito habitacional o prazo de financiamento não passa de 30 anos.

IMPORTANTE: a idade do requerente influencia no prazo de financiamento. No programa Minha Casa Minha Vida, assim como nas demais linhas, o financiamento é permitido para pessoas cuja idade, somada ao prazo de pagamento, não ultrapasse 80 anos e 6 meses.

Parcelas que cabem no bolso

O valor das prestações costuma ser bem acessível e pode comprometer até 30% da renda familiar, considerando todos os financiamentos em andamento para os CPFs contratantes. Portanto, se a sua família ganha R$ 2.500,00 por mês, a sua prestação pode ser de até R$ 750,00. Isso também determina o valor do imóvel que você pode financiar. 

No programa Minha Casa Minha Vida, assim como na maioria dos financiamentos habitacionais, é adotado o Sistema de Amortização Constante (SAC). Isso significa que o valor das parcelas é decrescente e, com o passar dos anos, o financiamento pesa cada vez menos no bolso do comprador. Outra vantagem é que isso tende a reduzir o risco de endividamento.

Uso do FGTS para dar entrada, quitar parcelas ou reduzir o saldo devedor

É possível utilizar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para dar a entrada do financiamento, quitar parcelas ou para amortizar o saldo devedor. Com o passar do tempo, é possível até mesmo liquidar a dívida definitivamente.

Para isso, é importante que o empréstimo seja feito dentro do Sistema Financeiro da Habitação (SFH). Vale ressaltar que, para a utilização do seu FGTS, são necessários alguns pré-requisitos para se enquadrar. O ideal é conversar diretamente com um especialista.

Entrada facilitada 

A entrada para financiamento de um imóvel é o pagamento de uma parcela inicial, maior do que as subsequentes, como forma de garantir a real intenção de adquirir o imóvel em questão. Na maioria dos financiamentos habitacionais, a entrada fica em torno de 20 a 30% do preço do imóvel. Esse valor é subtraído do valor total do imóvel e então são calculadas as parcelas (valor e quantidade) para quitação da dívida. 

Já no programa MCMV, a entrada pode ser diminuída para um percentual mínimo de 10%, o que facilita bastante o acesso ao financiamento e à compra do imóvel próprio.

O imóvel fica no nome do solicitante desde o início

Ao assinar o contrato com a Caixa Econômica, a escritura do imóvel já sai no nome do solicitante do financiamento, mas com alienação da Caixa. Apesar disso, o imóvel pode ser vendido como se estivesse quitado, mesmo se o novo comprador precisar financiar uma parte pois um financiamento quita o outro.

Descontos nas despesas cartoriais

As taxas dos serviços cartoriais no Brasil costumam ser altas e é importante que esse valor seja contabilizado no seu orçamento desde o início, para evitar imprevistos. Para quem faz parte do programa Minha Casa Minha Vida, é possível conseguir descontos com essas despesas. 

A ZELT pode auxiliar na simulação do seu financiamento, e informar sobre as despesas de cartório e os descontos aos quais você pode ter acesso. 

Possibilidade de subsídios 

Mesmo com todas facilidades e benefícios que apresentamos, é possível que os valores dos imóveis ainda fiquem fora das possibilidades de pagamento para algumas famílias. O valor desse subsídio varia e depende principalmente da renda bruta familiar. Para saber mais sobre essa vantagem e se ela se aplica ao seu caso, realize uma simulação de financiamento no site da CAIXA.

Se você está interessado em realizar um financiamento pelo programa Minha Casa Minha Vida, aproveite nossas dicas sobre como aprovar a sua renda no financiamento habitacional.